Free Lunch Säule 3a

Free Lunch: Säule 3a

Wie viel Steuern spare ich?

Steuertechnisch sind folgende Punkte relevant:

1️⃣ Wer in die Säule 3a Geld einzahlt, kann dies vom steuerbaren Einkommen abziehen und so Steuern sparen. Das ist bekannt.
2️⃣ Weil die Säule 3a nirgends angegeben werden muss, werden darauf zudem keine Vermögenssteuern fällig.
3️⃣ Erst beim Kapitalbezug (meist im Alter) werden Steuern fällig.

Wie gross ist der Steuervorteil? Also der gesamte Vorteil gegenüber einer Person, die den Betrag statt in die Säule 3a selbst investiert?

Das hängt von diversen Dingen, wie dem einbezahlten Betrag, dem Wohnort oder dem Vermögen ab.

Dennoch ein einfaches Beispiel:

Angenommen, Stefanie zahlt ab 30 jährlich den Maximalbetrag ein und investiert in Aktien. Ihr Grenzsteuersatz beim Einkommen sei 20% und der Vermögenssteuersatz 0,5%.

➡️ Dann hat sie bis 65 einen Steuervorteil von über 200’000 Franken angehäuft.

Der Betrag ist deswegen so hoch, weil sie nicht nur direkt weniger Steuern zahlt, sondern auch indirekt profitiert.

1️⃣ Die direkte Steuerersparnis auf die Einkommenssteuern beläuft sich auf nur rund 50’000 CHF (pro Jahr ca. 1’400 Franken).
2️⃣ Die Ersparnis bei den Vermögenssteuern ist rund 35’000 Franken.
3️⃣ Der mit Abstand grösste Teil resultiert aber indirekt. Und zwar, weil der gesparte Steuerbetrag in Aktien investiert werden kann.

💡 Die 1’400 Franken, die Stefanie im ersten Jahr an Steuern spart, investiert sie und sind nach 35 Jahren etwa 10’000 Franken wert. Und dies macht sie auch mit den gesparten 1’400 Franken im zweiten, dritten, etc. Jahr. Dies kumuliert sich auf weit über 100’000 Franken.

➡️ Beim Kapitalbezug werden dann doch noch Steuern fällig. Wenn sie mehrere 3a-Konti hat, kann sie hier nochmals Steuern sparen.

Insgesamt bleibt aber auch nach dieser Steuerzahlung ein Steuervorteil von deutlich über 150’000 Franken.